Расчет для Игоря Семенова

Задача – продать квартиру за 3400000₽, купить две однушки по 1500000₽ и сохранить часть денег.

И так – есть 3,4 млн ₽.

1 расчет, используя кооператив:

Расчет на покупку квартиры за 1500000₽ через ЖК. Полный расчет на 65 месяцев ТУТ.

Итого на вступление в кооператив и внесение паевого взноса, необходимо 85 357₽+525 000₽=610 357₽ за 2 квартиру 42 678,5₽+525 000₽=567 678,5₽ итого за 2 ЖК = 1 178 035,5₽. После всех первых взносов остается на руках 2 221 964,5₽, округлим до 2 220 000₽ (это 26 506€, если считать по 83).

Остаток инвестируем:

Расчет доходности на 2.22 млн с ежемесячным выводом на платеж по двум ЖК.

Итого, после полной выплаты по квартирам мы имеем:
2 квартиры стоимостью по 1.5 млн ₽ (это 3 млн ₽ денег) и капитал, в размере 8,8 млн ₽, который приносит доход в 260 000₽ ежемесячно и если не выводить полностью эту сумму или выводить частично – капитал будет еще и расти. Это позволит жить немного лучше чем на государственную пенсию… 😉

На другой странице пример покупки через ипотеку 👇

План для Алексея

Была поставлена задача закрыть кредитные обязательства. Что имеем изначально:

  • Остаток по Ипотеке – 200 000 (в графике)
  • Остаток по Автокредиту – 200 000 (в графике)
  • Потреб кредит – 500 000 (+ задолженность)

Платеж был сказан 40000+15000 – это чисто на кредиты.

Обещается доход 100-140000, пока только устроился. Семья живет на деньги, которые зарабатывает жена.

Есть:

  • Автомобиль Polo седан ориентировочная стоимость 650 000
  • Квартира однушка ориентировочно стоимость 2-2.5 млн

Могу предложить несколько вариантов. Они все не быстрые и не моментальные, но каждый эффективен:

Первый и самый, на мой взгляд, эффективный:

Рассмотрим самый положительный исход, что квартира может быть реализована за 2.5 млн.

Дальше из этих средств гасишь ипотеку и автокредит 400 000 и в остатке остается 2.1 млн

Покупаешь с использованием кооперации квартиру за 3 млн, внеся 1 250 832 (на 28.12.2019), ежемесячный платеж составит 18250 при рассрочке на 10 лет.
В остатке остается 849 168

Этот остаток инвестируем и получаем ежемесячную прибыль (из расчета средне годовую) 28638. Эта прибыль позволит полностью покрывать ежемесячный платеж по квартире и частично гасить оставшийся долг. А т.к. мы освободили ежемесячные платежи по ипотеке и автокредиту – их нужно перенаправить на погашение долга по потреб. кредиту.

Расчет доходности на 30 лет. Не снимая со счета ежемесячно.

В итоге получается, что ты живешь в квартире лучшей, чем есть сейчас. Не доплачивая за ее улучшение. + есть счет, который останется при полном погашении задолженности по квартире.

Второй вариант. Более авантюрный, для понимания в России. Но ОЧЕНЬ эффективный, им пользуется подавляющее большинство в Европе и Америке.

Если квартира реализуется за 2 млн. Тогда закрыть долги и купить новую так, чтобы была самоокупаемость – не выйдет. В этом случае:

Гасим ВСЕ долги все 700 000. И остаток в 1 300 000 инвестируем.

Расчет на 30 лет. Без снятия ежемесячного.

На деньги, которые платили по кредитам – снимаем квартиру и живем в ней, пока инвестиции накапливаются. За 1.5-2 года их будет достаточно, чтобы купить квартиру по схеме, предоставленной в первом варианте. Или продолжать жить на рентный доход там, где захочется. Как делают некоторые клиенты.

В этих 2-х вариантах есть нюанс – это ребенок. Вопрос – прописан ли он в этой квартире? Нужно ли ему выделять площадь? Есть ли куда прописать? подробнее уже при беседе и составлении досконального плана.

Третий вариант – это оставить все как есть, просто увеличить свои доходы.

Хотел рассчитать, но тут нужно рассмотреть амбиции и возможности. Для этого нужно показать систему отбора клиентов и систему мотивации.

Скажу так, что доход в 100000 возможно делать достаточно просто. Главное руки не опускать. И он будет постоянно увеличиваться.

Елена Петренко

Задача:

Есть квартира 3-х комнатная, стоимостью 2 300 000 рублей в Солнечном районе города Саратова, которую нужно продать и купить квартиру в центре города за 4 000 000 рублей. Из суммы продажи необходимо еще отдать 300 000 сыну (возможно не сразу по продаже)

Решение:

Продаем квартиру за 2 300 000 рублей и распределяем средства следующим образом:

Вступительный взнос в кооператив (на 03.12.2019. Сумма может меняться, зависит от курса евро): 144 785 рублей.
Первоначальный паевой взнос: 1 400 000 рублей.

Остается: 755 215 рублей.

С этого момента встаем в очередь и ждем как кооператив нам накопит 2 600 000. Платеж в месяц (включая еще 2000 рублей ежемесячный членский взнос) на 120 месяцев составит по 23666,67 рублей.

Расчет покупки квартиры. Всего 120 месяцев. на скриншоте не до конца, но сумма не меняется, т.к. под 0%.

И так – у нас в остатке 755 215 рублей. Или 10345 евро.

Тут есть 2 варианта:

1. Мы отдаем 300000 сыну сразу и остаток в 455215 рублей (6235 евро) размещаем на инвестиционном счете. (есть место на твоем счете и если что-то не хватит – при покупке через ЖК еще 1 счет Виста будет в подарок) Доход в этом случае будет около 19000 рублей, чего хватит на съем жилья и еще что-то будет оставаться для внесения платежа в ЖК.

Приблизительный расчет доходности по счету на сумму 6235 евро.

2. Мы пока не отдаем 300000 рублей сыну и все деньги размещаем на счету для доходности. В этом случае доходность около 31000 рублей, которого нам практически хватает на оплату платежей в ЖК и съем квартиры. Тогда когда квартира приобретается, 300000 снимаем и отдаем сыну. Доход с остатка будет частично гасить платеж по кооперативу, что снизит финансовую ежемесячную нагрузку.

!ПРОШУ ОБРАТИТЬ ВНИМАНИЕ!

  • Все расчеты проведены приблизительно и в них не учитывался взнос в 60000 рублей юристам при покупке квартиры (после оплаты которого доход с инвестиций упадет на 2500 приблизительно).
  • В расчетах используется приблизительная средняя доходность годовая. То есть та доходность в месяц, которая здесь фигурирует – она не может быть гарантированна. Какой-то месяц возможно будет больше, какой-то месяц будет меньше.
  • Курс использовался 73 рубля за 1 евро, он меняется ежедневно, от этого зависит и сумма инвестиций и вступительный взнос.
  • Ну и стоимость квартиры при продаже выбрана приблизительной. Более точными расчеты уже будут после продажи квартиры. И соответственно после того, как будет понятно за какую сумму будет сниматься квартира.

Сапашева Зауреш

Итак у нас стоит задача покупки новой квартиры за 2,5 млн рублей, погашение долгов на сумму 800’000 рублей с ежемесячным платежом в 40’000 рублей. На руках имеем 1.8 млн рублей

Есть несколько вариантов:

Первый вариант самый простой и понятный, который вы выбрали сами – это купить квартиру в ипотеку и погасить действующие кредиты. Рассмотрим 2 варианта на 10 лет (сопоставимо со следующим предложением) и на максимально 30 лет, чтобы уменьшить платеж.

На 10 лет, при первоначальном взносе получится ежемесячный платеж 23’127 и переплата в этом случае составит 1’025’240 рублей.

На 30 лет ситуация с платежом немного лучше. Но переплата в этом случае составит 3’778’880 рублей, что соответствует покупки еще одной такой же квартиры + еще однушку где-то дальше от центра.

В итоге что в этом варианте – Вы сразу въезжаете в квартиру, делаете ремонт и живете платя за ипотеку. Но в итоге – денег от продажи квартиры не остается и Вы должны банку в первом варианте 2’775’240 рублей, во втором 5’528’880 рублей.

Второй вариант – тут придется немного заморочиться. Но это только в понимании нового, на самом деле он так же прост как и первый. Мы можем так же поделить второй вариант на 2. Это покупку жилья и сохранение части денег и просто создание капитала и жизни на рентный доход на съемном жилье там, где хочется.

Покупка жилья с сохранением части капитала:

1,8 млн мы распределяем таким образом: Вступаем в кооператив и вносим 35% от стоимости недвижимости.

Из расчетов мы видим, что переплата за все 10 лет составит всего 444539 рублей и платеж в этом случае будет всего 15’541.67 рублей.

После оплаты всех взносов у нас остается 720’461 (это если мы найдем сразу очередь и нам не придется ее ждать) или если мы будем стоять в очереди, то 60’000 можно отдать уже перед покупкой, поэтому на время очереди они так же могут поработать и у нас в остатке тогда 780’461 рублей. Ну возьмем первую сумму. И разместим ее на подарочном инвестиционном счете , который дают при открытии такого кооператива.

Мы видим, что доходность у нас почти покрывает платежи по долгам. Но нужно будет еще 14’000 доносить ежемесячно. Итого у нас получается, что мы покупаем квартиру, у нас платеж 15’541.67 за квартиру и + надо будет доплачивать 14’000 за кредиты итого 29’541,67 рублей. Но, в этом случае после выплаты всех кредитов и расчетов с кооперативом за квартиру, мы имеем и квартиру за 2,5 млн рублей и на счету еще 720’000 рублей, которые будут дальше приносить так же доход.

Жить на ренту:

Но что если мы просто все деньги 1.8 млн инвестируем?

Тогда получается, что мы можем выплачивать все кредиты по 60’000 ежемесячно и снимать квартиру за деньги от активных доходов. В этом случае, как только все кредиты будут погашены, на руках останется 1,8 млн, которые можно так же использовать на покупку квартиры, но уже лучше, дороже или такую же за 2,5 млн, но уже не доплачивая из своего кармана.

Выбор за вами, все цифры просчитаны. Опять же, к сожалению, не сильно подробно, т.к. ипотечное кредитование может быть дороже, может быть дешевле – как посчитает банк дать или не дать.

Если не готовы ждать и переплатить 1,5 квартиры – ипотека тоже рабочий инструмент. Ежели переплачивать нет желания – готовы помочь приобрести вам квартиру и сохранить Ваши деньги. Еще раз повторюсь – выбор за Вами.

В любом случае желаем только успеха!

Оплата Invoice через Тинькофф

Теперь у вас есть счет на оплату (Invoice) и мы можем приступить к переводу денег. (если такого счета еще нет, смотри об этом ТУТ)

Переходим личный кабинет банка Тинькофф (если опять же карты нет, вы можете заказать ее ТУТ) и выбираем счет EUR в списке счетов.

Как сделать карту мультивалютной, а так же как зачислить на нее евро – вы можете уточнить у поддержки банка Тинькофф. Далее мы считаем, что Евро уже есть на счету.

И еще важный нюанс – на счету должно быть больше на 15, т.к. это комиссия банка за перевод любой суммы.
Плюс, если вы активируете новый счет, для которого нужно не менее 1100, имейте ввиду, что при переводе, банки корреспонденты возьмут еще 1% от суммы счета. Т.е. если у вас счет на 1100 и вы отправляете только 1100, то на счет поступит 1089, которых будет не достаточно для активации.

И так мы находимся в личном кабинете банка Тинькофф (с компьютера). Выбираем евровый счет.

Кликаем на Счет EUR

На новой странице счета выбираем ОПЛАТИТЬ

Кликаем на ОПЛАТИТЬ

Дальше листаем вниз до модуля ПЕРЕВОДЫ и выбираем SWIFT-переводы

Выбираем SWIFT-переводы

На открывшейся странице переносим в поле данные из Invoice, и нажимаем Далее. Красным подчеркнул поля которые должны быть .

Обратите внимание, что SWIFT немного отличается от того, что в Invoice. Добавляем в конце XXX – это означает головной офис. У вас выпадет список при заполнении и достаточно будет выбрать нужный с XXX в конце.

В открывшемся списке вводим дальше реквизиты банка из Invoice. ОСОБЕННО важно в назначении перевода скопировать точно слово в слово как в Invoice. Единственное, что знак № не пропустит банк, о чем уведомит о неправильном назначении перевода – меняем на N.

После ввода суммы для перевода появится поле для внесения документов. Туда мы загружаем:

  • Сам Invoice
  • Договор с Hermes M LP
  • Подписанную страницу договора с Hermes M LP

Лучше всего загружать документы, кликнув на фразу “Загрузите документы…” и выбрав файлы. При перетаскивании можно чуть не попасть в поле или что-то глюкнет и файл откроется просто на этой же странице. И далее при переходе обратно, придется вводить все заново. Не страшно, но время займет

Выглядит это приблизительно вот так:

Загруженные документы

Все. Нажимаем перевести, вводим смс для подтверждения операции и ждем решения банка.

Возможны звонки из банка для подтверждения перевода. Они могут попросить данные о том, откуда у вас эти деньги (Тинькофф стал это делать и из практики делает это чаще при переводе свыше 2000).

Прикрепите документы, какие они попросят и ждите перевода. Обычно деньги приходят от 1 до 5 рабочих дней.

После того, как платеж будет проведен, у вас будет платежка о его осуществлении в личном кабинете Тинькофф. Ее нужно скачать и прикрепить в кабинет Hermes. А иначе зачислен он не будет при поступлении им на счет.

Переходим также в “Зачисление на счет”–>”Bank Transfer” и на открывшейся странице выбираем наш инвойс из списка, выбираем файл, подгружаем его и жмем “Отправить уведомление”.

Выбираем Invoice и Отправляем уведомление

Как сформировать Invoice

После того, как вы зарегистрировались и прошли верификацию – настало время пополнить счет, чтобы он начал уже приносить доход.

Заходим на свой счет на сайте hermes-ltd.com и выбираем “Зачисление на счет”

Выбираем “Зачисление на счет” для формирования Invoice
Выбираем “Bank Transfer”

Внимательно читаем инструкцию о переводе и жмем на “Invoice EUR” или “Загрузить Invoice EUR”

Жмем на Invoice EUR или Загрузить Invoice EUR

Опять же внимательно читаем инструкцию и выбираем дату сегодняшнюю и сумму на которую вы хотите пополнить счет. Например 1100 и жмем “Создать”

Выбираем дату и пишем сумму к зачислению. Например 1100 и жмем “Создать”

У вас появится внизу ваш Invoice, справа от которого будут иконки с тремя действами. Сформировать заявку (об этом чуть позже), Распечатать и удалить. Жмем на распечатать. После этого у вас скачается этот Invoice в виде Pdf-файла.

Жмем на Распечатать, скачиваем файл и открываем его.

Invoice скачивается на трех языках. Печатайте первую страницу на английском, этого достаточно. Дальше идете с этим счетом в любой банк, который занимается международными переводами и с помощью оператора переводите деньги.

Обращайте внимание на курс обмена валюты в самом банке и на комиссии, которые берет банк для перевода, чтобы выбрать лучший вариант.

На следующей странице покажу как Оплатить Invoice через банк Тинькофф, не выходя из дома. (но конечно же деньги должны быть на карте и в принципе любой)